Samle gjeld: Gjenvinn økonomisk kontroll og få lavere utgifter

Hva er fordelene med samle gjeld i boligen?

Å samle gjeld, også kjent som refinansiering, betyr at du tar opp ett nytt lån for å betale ut eksisterende lån, kredittkort og inkassosaker. Dette nye lånet samler alle dine forpliktelser i én månedlig betaling, ofte til langt lavere rente enn usikrede smålån og kredittkort. Spesielt for boligeiere åpner dette for muligheten til å bruke boligen som sikkerhet – noe som gir bedre betingelser og lavere månedlige utgifter.

Når er det lurt å samle gjelden?

• Alle med flere lån eller kreditter: Har du mange smålån, kredittkortgjeld eller inkassosaker, kan du samle alt i ett lån med pant i bolig
• Personer med betalingsanmerkning: Selv om du har betalingsanmerkninger eller inkasso, finnes det spesialbanker som tilbyr såkalte omstartslån mot sikkerhet i bolig.
• Fare for tvangssalg: Tvangssalg er en rettslig prosess der en eiendom eller annen verdigjenstand selges for å dekke utestående gjeld.

Fordelene med å samle gjeld i boligen

1. Lavere totale månedskostnader

Ved å erstatte dyre smålån og kredittkort med ett lån med sikkerhet i bolig, kan du ofte redusere dine månedlige utgifter med 30–50%. For eksempel kan lån med renter på 15–22% refinansieres til et samlet lån med 6–8% rente. Dette frigjør penger til andre viktige utgifter og gir deg større økonomisk frihet.

2. Forbedret kredittscore

Når du innfrir mange småkreditorer med ett samlet lån, slettes inkasso og betalingsanmerkninger. Dette forbedrer din kredittscore over tid, og gjør det enklere å få gode betingelser på fremtidige lån og avtaler. En positiv kredittscore er også viktig hvis du skal leie bolig, tegne abonnementer eller forsikringer.

3. Enklere økonomistyring

En månedlig betaling gir deg bedre oversikt, færre forfallsdatoer å forholde deg til, og reduserer risikoen for glemte betalinger som kan føre til nye inkassosaker. Mange opplever økt ro og kontroll i hverdagen når økonomien blir mer oversiktlig.

4. Langsiktig økonomisk stabilitet

Du får en nedbetalingsplan tilpasset din økonomi, slik at du kan leve et normalt liv mens du betaler ned gjelden. Refinansiering med sikkerhet i bolig kan forhindre tvangssalg og lønnstrekk, og gir deg en ny start. Det er vanlig å flytte boliglånet tilbake til tradisjonelle banker som DNB og Sparebank 1 innenfor et år.

Samle gjeld med betalingsanmerkning eller inkasso – Omstartslån

Tradisjonelle banker avslår ofte søknader fra personer med betalingsanmerkning eller inkasso. Likevel finnes det spesialbanker og låneformidlere som tilbyr omstartslån – et refinansieringslån spesielt tilpasset deg som har havnet i økonomiske utfordringer. Kravet er at du kan stille sikkerhet i bolig, enten din egen eller via en kausjonist.

Fordeler med omstartslån:

• Samler all gjeld i ett lån, selv om du har betalingsanmerkning
• Sletter betalingsanmerkninger og inkassosaker når gjelden innfris
• Lavere rente enn usikrede lån
• Kan forhindre tvangssalg og lønnstrekk

Samle gjeld med og uten sikkerhet

Med sikkerhet i bolig

• Lavere rente: Banken tar pant i boligen, noe som gir lavere risiko og bedre vilkår.
• Høyere lånebeløp: Mulig å samle større gjeldsbeløp.
• Krav: Du må eie bolig eller ha kausjonist, og kunne dokumentere inntekt.

Uten sikkerhet

• Forbrukslån: Samle gjeld uten å stille sikkerhet, men til høyere rente.
• Lavere lånebeløp: Passer for mindre gjeldssummer.
• Strengere krav: Ofte krav om god kredittscore og ingen betalingsanmerkninger.

Slik fungerer prosessen – steg for steg

1. Gratis vurdering hos Varde: Vi kartlegger din økonomiske situasjon og sammenstiller all gjeld.
2. Søknadsprosess: Vi søker hos alle relevante spesialbanker som tilbyr refinansiering, også for deg med betalingsanmerkning.
3. Kredittvurdering: Banken vurderer inntekt, gjeld, sikkerhet og eventuelle betalingsanmerkninger. Betalingsanmerkning er ikke et hinder hos spesialbanker.
4. Tilbud: Du får tilbud med rente og nedbetalingsplan.
5. Signering: Avtalen signeres digitalt, ofte med BankID.
6. Utbetaling: Lånet utbetales, og gammel gjeld innfris. Inkasso og betalingsanmerkninger slettes.

Unike fordeler med å bruke Varde

• Over 30 års samlet erfaring: Varde har lang fartstid og kjenner markedet inngående.
• Tette kontakter til beslutningstagere: Vi har direkte dialog med alle spesialbanker i Norge, noe som gir deg de beste mulighetene for å få innvilget lån – også i vanskelige saker.
• Gratis og uforpliktende rådgivning: Du betaler ingenting for å få vurdert din sak.
• Personlig oppfølging: Du får en fast rådgiver som følger deg gjennom hele prosessen.
• Effektiv saksbehandling: Varde sammenstiller alle dine gjeldsposter, forhandler med bankene og sørger for at du får best mulig tilbud.

Krav og vilkår for å samle gjeld

Oppsummering av fordeler ved å samle gjeld med sikkerhet i bolig

• Lavere rente og færre gebyrer
• Bedre oversikt og enklere økonomistyring
• Sletter betalingsanmerkninger ved innfrielse
• Kan forhindre tvangssalg og lønnstrekk
• Forbedret kredittscore over tid

Se hva du kan spare ved å samle gjelden

Ofte stilte spørsmål

Hvordan unngå økonomiske problemer i fremtiden?

• Betal regninger i tide og følg med på forfallsdatoer.
• Kontakt kreditor tidlig hvis du ikke kan betale – ofte kan du få betalingsutsettelse eller nedbetalingsavtale.
• Søk hjelp hos økonomisk rådgiver eller NAV ved alvorlige betalingsproblemer.
• Refinansier gjeld hvis du har mange krav og høye renter, før det går for langt.

Oppsummering

Å samle gjeld gir deg lavere månedskostnader, bedre kredittscore, enklere økonomistyring og en ny økonomisk start – selv om du har inkasso eller betalingsanmerkninger. Med Varde får du profesjonell hjelp, tilgang til alle spesialbanker og en trygg prosess fra start til slutt. Vår erfaring, våre kontakter og vår personlige oppfølging gir deg de beste forutsetningene for å lykkes. Ta kontakt for en gratis og uforpliktende vurdering – det kan være ditt viktigste steg mot økonomisk frihet og trygghet.