Samle gjeld med sikkerhet i bolig

Hva betyr det å samle gjeld?

Å samle gjeld betyr å innfri flere eksisterende lån og kreditter med ett nytt lån – slik at du får én avtale, én kreditor og én månedlig betaling.

Varde hjelper deg med å samle gjeld med sikkerhet i bolig. Det vil si at boligen din brukes som pant for det nye lånet, enten gjennom din egen eiendom eller med en kausjonist/medlåntaker som stiller pantbar eiendom.

Dette er ikke det samme som usikret refinansiering. Fordi lånet er sikret med pant, får du vesentlig lavere rente enn på kredittkort og forbrukslån – og en realistisk plan for å rydde opp i en uoversiktlig økonomi.

Kjenner du deg igjen? Da kan vi hjelpe deg

• Du har flere lån eller kreditter

  • kredittkortgjeld, forbrukslån, smålån eller inkassosaker du ønsker å samle i ett lån

• Du eier bolig

  • og har tilgjengelig friverdi som kan brukes som sikkerhet

• Du har betalingsanmerkninger

  • og har fått nei i din vanlige bank

• Du kan stille kausjonist eller medlåntaker

  • som eier bolig og kan bidra med sikkerhet

• Du risikerer tvangssalg

  • og ønsker å handle mens du fortsatt har alternativer

Dette kan du oppnå ved å samle gjelden din

1. Lavere månedlig kostnad

Kredittkortgjeld og forbrukslån har gjerne rente på 15–22 %. Et samlet lån med pant i bolig refinansieres typisk til 6–9 %. For de fleste betyr det 20–40 % lavere månedlig belastning og frigjorte midler til andre utgifter.

2. Ryddet økonomi og slettet inkasso

Når vi innfrir gjelden din samlet, slettes inkasso og betalingsanmerkninger automatisk. Over tid forbedres kredittscoren din, og du kan gradvis flytte lånet tilbake til ordinære banker som DNB eller Sparebank 1

3. Én betaling, bedre oversikt

I stedet for et halvt dusin forfallsdatoer til ulike kreditorer, har du én månedlig betaling. Lavere risiko for glipp, lavere stress og bedre kontroll i hverdagen.

4. Mulighet til å beholde boligen

Refinansiering med pant i bolig kan stoppe en negativ utvikling før det kommer til lønnstrekk eller tvangssalg. Timing er viktig – jo tidligere du handler, jo flere alternativer har du.

Selv med betalingsanmerkninger får du hjelp

Har du fått nei i din vanlige bank? Det er ikke uvanlig. Mange banker avslår automatisk søknader fra kunder med betalingsanmerkninger – uansett inntekt eller boligverdi.

Varde samarbeider med spesialbanker som Enity og Kraft Bank. Disse bankene vurderer søknaden din manuelt og veier boligsikkerheten opp mot den samlede risikoprofilen. Betalingsanmerkninger er ikke automatisk diskvalifiserende – det avgjørende er om du kan stille tilstrekkelig sikkerhet og betjene det nye lånet.

Målet er at du innen 12 måneder skal ha en friskmeldt økonomi og stå fritt til å flytte boliglånet til hvilken som helst ordinær bank.

Samle gjeld med kausjonist eller medlåntaker

Eier du ikke bolig selv, eller har du ikke nok friverdi? I noen tilfeller kan en kausjonist eller medlåntaker som stiller pantbar eiendom bidra til at løsningen blir mulig.

Viktig å vite: En kausjonist eller medlåntaker påtar seg reelt økonomisk ansvar for lånet. Dette vurderes alltid individuelt og bør avklares grundig mellom alle parter før søknad sendes

Slik fungerer prosessen – steg for steg

1. Uforpliktende vurdering

   • Vi i kartlegger din situasjon – boligverdi, inntekt og gjeld. Helt gratis og uten forpliktelser.

2. Vi sammenstiller kravene dine

   •  Vi strukturerer søknaden og sender den til bankene som passer best for din situasjon.

3. Bankenes vurdering

   • Bankene vurderer inntekt, gjeld og sikkerhet. Varde forhandler din sak direkte med bankenes kredittutvalg.

4. Du får kontrete tilbud

   • Uforpliktende tilbud med rente, nedbetalingsplan og hva du sparer per måned.

5. Digital signering

   • Avtalen signeres trygt og digitalt med BankID når du er fornøyd.

6. Alt ordnes for deg

   • Lånet utbetales, gammel gjeld innfris automatisk, inkasso og betalingsanmerkninger slettes.