Betalingsanmerkninger – slik blir du kvitt dem
Har du betalingsanmerkninger og opplever at bankene sier nei? Varde Finans hjelper deg å betale ut kravene som ligger bak anmerkningene, ved hjelp av refinansiering med pant i bolig. Når kravene er gjort opp, slettes anmerkningene og du får en frisk ny start.
Hva er en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning er en registrering hos et kredittopplysningsbyrå som viser at du har hatt alvorlige betalingsproblemer – for eksempel ubetalte regninger, inkassosaker eller krav som har gått til namsmannen.
Byråer som Experian og Dun & Bradstreet samler inn denne informasjonen fra inkassoselskaper, namsmannen, Skatteetaten og andre offentlige innkrevingsorganer. Når en bank, et strømselskap eller et forsikringsforetak gjør en kredittvurdering på deg, ser de disse anmerkningene – og svarer ofte med avslag.
Hvordan oppstår en betalingsanmerkning?
Én forsinket regning gir deg ikke en betalingsanmerkning. Den oppstår normalt etter en lengre prosess der du har hatt vedvarende betalingsproblemer og kreditorene har forsøkt å få inn pengene uten å lykkes:
1. Regningen forfaller og blir ikke betalt innen fristen.
2. Kreditor sender purring og inkassovarsel.
3. Saken sendes til et inkassoselskap.
4. Kravet kan gå videre til namsmannen, utleggstrekk eller rettslige skritt.
5. Etter at visse vilkår er oppfylt, registrerer kredittopplysningsbyrået en betalingsanmerkning.
En betalingsanmerkning er altså et tegn på vedvarende og alvorlig betalingsmislighold – ikke en liten glipp i hverdagsøkonomien.
Varde hjelper deg med å samle alle smålån og krav i ett nytt boliglån
Slik foregår prosessen - steg for steg
Det finnes seks banker i Norge som tilbyr refinansiering med pant til deg som har betalingsanmerkninger: Kraft Bank, Bank 2, Bluestep, Nordax, Svea og Balansebank. Varde Finans har direkte kontakter i alle seks og vurderer hvilken bank som passer din situasjon best.
Steg 1 – Gratis vurdering
Send inn en uforpliktende søknad. Vi går gjennom din økonomi og gir deg en klar tilbakemelding.
Steg 2 – Vi kartlegger kravene
Varde Finans henter en oversikt over alle krav og inkassosaker som har ført til betalingsanmerkningene dine. Vi regner ut hva som kreves for å gjøre opp alt, og vurderer om refinansiering med pant er gjennomførbart i din situasjon.
Steg 3 – Søknad til bank
Dersom vi vurderer at dette kan løse seg, sender vi lånesøknad til våre samarbeidende banker. Vi jobber med banker som er vant til å behandle søknader fra kunder med betalingsanmerkninger og pant i bolig – blant annet Bank 2, Bluestep, Kraft Bank og SVEA.
Steg 4 – Banken betaler ut kravene
Dersom søknaden innvilges, utbetales lånet direkte til kreditorer og inkassoselskaper. Alle kravene gjøres opp i én operasjon. Du slipper å koordinere med hvert enkelt inkassoselskap.
Steg 5 – Betalingsanmerkningene slettes
Kreditorene melder til kredittopplysningsbyrået at kravene er betalt. Normalt slettes anmerkningene innen 1–3 virkedager. Du har nå én månedlig betaling til én bank, og kredittscore begynner å bygge seg opp igjen.
Ta det første steget — vi tar resten
Søknaden er gratis og uforpliktende. Vi vurderer din situasjon og finner løsningen som passer deg best. Tilgjengelig hele døgnet. Du betaler ingenting til oss, vi får honorar fra banken ved utbetaling til deg.
Spørsmål og svar
Hva er en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning er en registrering hos et kredittopplysningsbyrå – for eksempel Experian eller Dun & Bradstreet – som viser at du har hatt alvorlige, vedvarende betalingsproblemer. Anmerkningene oppstår typisk etter at en gjeldssak har gått til inkasso og/eller rettslige skritt, og er synlige for banker og andre som gjør kredittvurdering av deg.
Kan jeg få boliglån med betalingsanmerkning?
De fleste vanlige banker avslår søknader fra kunder med aktive betalingsanmerkninger. Noen spesialistbanker – som Bank 2, Bluestep og Kraft Bank – gjør individuelle vurderinger, men krever normalt at du kan stille bolig som sikkerhet og har betjeningsevne. Varde Finans formidler lån til nettopp disse bankene.
Hvor lenge varer en betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning varer til kravet bak den er betalt, eller inntil den løper ut automatisk – normalt etter opptil fire år, forutsatt at det ikke iverksettes nye rettslige skritt som fornyer grunnlaget. Det beste alternativet er nesten alltid å betale ut kravet, ikke å vente på at den løper ut.
vor raskt slettes en betalingsanmerkning etter betaling?
Normalt innen 1–3 virkedager etter at kreditor har meldt til kredittopplysningsbyrået at kravet er gjort opp. Kreditor plikter å sende slik melding uten unødig opphold etter at fullt oppgjør er mottatt.
Kan Varde Finans slette betalingsanmerkningene mine direkte?
Nei. Ingen kan slette en betalingsanmerkning uten at kravet bak den er gjort opp. Det Varde Finans gjør, er å hjelpe deg å betale ut disse kravene ved hjelp av refinansiering med pant i bolig. Når kravene er betalt, sletter kredittopplysningsbyrået anmerkningene – og det skjer raskt.
Trenger jeg å eie bolig for å få hjelp?
Du trenger enten å eie bolig selv, eller ha tilgang til bolig som sikkerhet via en kausjonist eller medlåntaker. Uten noen form for sikkerhet i fast eiendom er refinansiering med pant ikke mulig, og vi vil da hjelpe deg å finne andre veier, som NAV Gjeldsrådgivning.
Hva koster det å bruke Varde Finans?
Rådgivningen og den innledende vurderingen er gratis og uforpliktende. Dersom du velger å ta opp lån gjennom oss, påløper det etableringsgebyr fra banken på 2–4 % av lånebeløpet. Varde Finans mottar provisjon fra banken – du betaler ikke noe direkte til oss utover det som inngår i lånet.
Kan jeg få hjelp selv om jeg har flere betalingsanmerkninger?
Ja. Det avgjørende er ikke antallet anmerkninger, men den samlede gjeldssituasjonen, boligverdien og betjeningsevnen din. Vi har hjulpet kunder med mange anmerkninger og store gjeldsbyrder – ta kontakt for en vurdering.
Kan jeg søke selv om jeg har trekk i lønn?
Det kommer an på situasjonen. Utleggstrekk i lønn er et sterkt signal om alvorlig gjeld, og bankene vurderer dette nøye. I noen tilfeller er refinansiering likevel mulig – for eksempel dersom gjelden som har skapt trekket er relativt liten i forhold til boligverdien. Vi ser på dette i den innledende vurderingen.
Hva er forskjellen på betalingsanmerkning og inkasso?
Inkasso er prosessen der en kreditor forsøker å inndrive en ubetalt gjeld via et inkassoselskap. Betalingsanmerkning er registreringen som kan oppstå som følge av en inkassosak – typisk dersom kravet ender med rettslige skritt eller langvarig mislighold. Du kan ha inkassosaker uten å ha betalingsanmerkninger, men mange inkassosaker øker risikoen for at anmerkninger registreres.
Vi samarbeider med alle banker som ser muligheter i din unike situasjon
Som et datterselskap av Kraft Bank ASA nyter vi godt av solid finansiell forankring samtidig som vår uavhengighet sikrer at vi kan samarbeide med alle spesialbanker i Norge som tilbyr omstartslån. Dette sikrer oss muligheten til å skreddersy en løsning for din spesifikke situasjon.
Ønsker du utdype din situasjon?
Ring oss på 400 00 398, eller send din melding her.