Omstartslån – Refinansiering av dyre smålån med sikkerhet

Hva er et omstartslån?

Et omstartslån er en type refinansieringslån hvor du samler flere lån og kreditter i ett nytt lån, med sikkerhet i bolig. Lånet er spesielt tilpasset personer som har utfordringer med å få lån i tradisjonelle banker, for eksempel på grunn av betalingsanmerkninger eller høy gjeldsgrad.

Hvem passer omstartslån for?

• Personer med mye gjeld og høye renter.
• De som har betalingsanmerkninger eller inkassosaker.
• Låntakere som eier bolig eller kan stille sikkerhet.
• De som har fast inntekt, men sliter med å betjene eksisterende lån.

Slik fungerer et omstartslån

• Sikkerhet i bolig: Banken tar pant i boligen din.
• Samler gjeld: Alle smålån, kredittkortgjeld og inkassosaker samles i ett lån.
• Lavere rente: Omstartslån har ofte lavere rente enn usikrede lån, men høyere enn vanlige boliglån.
• Én nedbetalingsplan: Gir bedre oversikt og forutsigbarhet i økonomien.

Krav og vilkår

Fordeler og ulemper

Fordeler

• Mulighet for ny økonomisk start.
• Sletter betalingsanmerkninger.
• Reduserer månedlige utgifter og gir bedre oversikt.
• Kan forhindre tvangssalg og lønnstrekk.

Ulemper

• Krever sikkerhet i bolig.
• Etableringsgebyr som er høyere enn tradisjonelle banker.
• 2-3 % høyere rente enn ordinære boliglånsbanker.

Det er normalt å flytte boliglånet tilbake til tradisjonell bank innen 1 år etter refinansiering.

Søknadsprosess og dokumentasjon

1. Søknad: Fyll ut søknad via våre nettsider
2. Strukturerer din sak: Varde setter seg inn i din situasjon og forhandler med bankene
3. Kredittvurdering: Banken vurderer inntekt, gjeld og sikkerhet.
4. Tilbud: Du får tilbud med rente og nedbetalingsplan.
5. Signering: Avtalen signeres elektronisk med BankID.
6. Utbetaling: Lånet utbetales og gammel gjeld innfris.

Nødvendig dokumentasjon:

• Verdivurdering av bolig (eTakst eller megler)
• Skattemelding
• Siste lønnsslipper
• Fullstendig gjeldsoversikt

(Varde sammen med banken innhenter denne informasjonen gjennom prosessen.)

Typiske spørsmål og svar

• Kan jeg få omstartslån med betalingsanmerkning?
  Ja, det er formålet med omstartslån, hvis du kan stille sikkerhet i bolig.
• Hvor mye kan jeg låne?
  Opptil i 90% av boligens verdi, og maksimalt 5 ganger inntekt.
• Hva skjer med betalingsanmerkninger?
  De slettes når gjelden innfris med omstartslånet.

Sammenligning med andre lån

Oppsummert

Omstartslån gir en ny sjanse til å rydde opp i økonomien for dem som har havnet i betalingsproblemer, særlig hvis man eier bolig. Lånet samler gjeld, gir lavere rente enn usikrede lån, og kan bidra til å slette betalingsanmerkninger. Det er viktig å vurdere både fordeler og ulemper, og søke råd før man tar opp et slikt lån. 

Få en frisk ny start med Varde

Varde hjelper mennesker i alle livssituasjoner ukentlig med omstartslån og har avtale med alle banker i Norge som tilbyr dette, kontakt oss i dag for om du ønsker en ny økonomisk start.