Hva er et omstartslån?
Et omstartslån er en spesialisert refinansieringsløsning designet for boligeiere med økonomiske utfordringer. Dette lånet gir deg mulighet til å samle all eksisterende gjeld under bedre vilkår, med sikkerhet i boligen din.
Til forskjell fra vanlige refinansieringsløsninger, er omstartslån skreddersydd for deg som har:
- Betalingsanmerkninger eller inkassosaker
- Fått avslag hos tradisjonelle banker
- Behov for å slette økonomiske varselsignaler
- Ønske om å få en helt ny start på økonomien
Fordeler med omstartslån
1. Få slettet inkasso og betalingsanmerkninger
Når omstartslånet utbetales, brukes midlene til å gjøre opp all utestående gjeld. Når inkassokravene er oppgjort, slettes betalingsanmerkningene, noe som gir deg en ren økonomisk fremtid.
2. Betydelig lavere månedlige utgifter
Ved å refinansiere dyr forbruksgjeld og kredittkortgjeld inn i boliglånet, kan du ofte oppnå:
- Opptil 70% lavere rente sammenlignet med forbrukslån
- Reduksjon i månedlige utgifter på flere tusen kroner
- Én oversiktlig betaling i stedet for mange kreditorer
3. Økonomisk nystart og trygghet
- Forutsigbar nedbetalingsplan
- Bedre økonomisk oversikt
- Redusert psykisk belastning fra økonomiske bekymringer
- Mulighet for å bygge opp en buffer for uforutsette utgifter
4. Veien tilbake til ordinære banker
Etter cirka ett år med positiv betalingshistorikk, vil din kredittscore være betydelig forbedret. Dette gjør at du kan flytte lånet til en hvilken som helst tradisjonell bank med enda bedre betingelser.
Hvem kan få omstartslån?
For å kvalifisere for et omstartslån, må du oppfylle følgende krav:
- Være minimum 23 år gammel
- Eie bolig med tilstrekkelig verdi/egenkapital
- Ha fast og stabil inntekt
- Ha refinansieringsbehov på minimum 200.000 kroner
- Ha forbruksgjeld som trenger refinansiering
Omstartslån kan innvilges selv om du har:
- Aktive betalingsanmerkninger
- Pågående inkassosaker
- Fått avslag fra ordinære banker
- Utleggsforretninger registrert på deg
- Problemer med å betjene gjelden din i dag
Hvordan fungerer søknadsprosessen?
1. Første kontakt
Fyll ut vårt enkle søknadsskjema. Det tar kun 1 minutt, og en av våre erfarne rådgivere vil kontakte deg innen 24 timer.
2. Økonomisk kartlegging
Vi gjennomfører en grundig gjennomgang av din økonomiske situasjon for å finne den beste løsningen for deg.
3. Dokumentinnhenting
Vi hjelper deg med å samle inn nødvendig dokumentasjon:
- Verdivurdering av boligen din
- Inntektsdokumentasjon
- Oversikt over eksisterende gjeld og utestående krav
4. Forhandling med banker
Vi sender søknaden din til flere ulike spesialbanker og forhandler direkte med bankenes kredittutvalg for å sikre deg de beste betingelsene.
5. Presentasjon av tilbud
Vi presenterer det beste lånetilbudet for deg og forklarer alle detaljer, slik at du kan ta et informert valg.
6. Gjennomføring og oppgjør
Når du har akseptert tilbudet, håndterer den nye banken hele oppgjørsprosessen:
- Utbetaling av eksisterende gjeld
- Sletting av betalingsanmerkninger
- Etablering av ny nedbetalingsplan
- Oppsett av nye betalingsavtaler
Hvorfor velge Varde Finans?
Vi er eksperter på omstartslån
Med over 30 års samlet erfaring innen gjeldsmegling og refinansiering, har vi hjulpet tusenvis av boligeiere med å få en ny økonomisk start.
Kostnadsfri tjeneste
Vår tjeneste er helt gratis for deg som kunde. Vi mottar vårt honorar direkte fra bankene vi samarbeider med, aldri fra deg.
Unik tilgang til spesialbanker
Vi samarbeider med alle banker i Norge som tilbyr omstartslån med pant i bolig, inkludert:
- Kraft Bank
- Bluestep Bank
- Bank 2
- Nordax Bank
Vi tar oss av alt det praktiske
Fra søknad til utbetaling – vi håndterer alle detaljer, forhandler med kreditorene dine og sikrer en smidig prosess.
Vanlige spørsmål om omstartslån
Hvor mye kan jeg spare med et omstartslån?
De fleste av våre kunder sparer flere tusen kroner i månedlige utgifter. For eksempel kan refinansiering av 500.000 kroner fra 20% til 8,5% rente gi en årlig besparelse på over 57.000 kroner.
Hvor lang tid tar prosessen?
Fra første kontakt til utbetaling tar prosessen vanligvis 1-4 uker, avhengig av kompleksiteten i din økonomiske situasjon.
Risikerer jeg å miste boligen min?
Omstartslån er designet for å hjelpe deg beholde boligen, ikke miste den. Ved å samle all gjeld i ett lån med overkommelige betingelser, reduseres risikoen for mislighold betydelig.
Hva slags rente kan jeg forvente?
Renten på et omstartslån ligger typisk mellom 7-11%, avhengig av din individuelle situasjon. Dette er vesentlig lavere enn renter på forbrukslån og kredittkort, som ofte ligger på 15-25%.
Kan jeg få omstartslån om jeg har betalingsanmerkninger?
Ja, omstartslån er spesielt designet for personer med betalingsanmerkninger og inkassosaker.
Ta første steg mot økonomisk frihet i dag
Ikke la økonomiske bekymringer ta over livet ditt. Med et omstartslån fra Varde Finans kan du få en ny start på økonomien, slette betalingsanmerkninger og gjenvinne økonomisk kontroll.
Prosessen starter med en enkel, uforpliktende samtale. Våre rådgivere har sett det meste og er her for å hjelpe – ikke for å dømme.
