Omstartslån – Få en ny start med boligen din

Omstartslån er spesielt utviklet for deg som eier bolig, men sliter med å betjene dyr forbruksgjeld, kredittkort eller andre smålån. Mange av dem vi hjelper har forsøkt å refinansiere gjennom banken sin — uten hell.

Årsaken er som oftest betalingsanmerkninger eller for høy gjeldsgrad. Det er nettopp her vi kommer inn.

Hva er et omstartslån?

Et omstartslån samler alle lån og utestående krav — forbrukslån, kredittkort, inkassosaker og andre krav — i ett nytt boliglån. Banken gjør opp direkte med kreditorene og inkassoselskapene, slik at alle krav slettes. Du sitter igjen med én kreditor, én månedlig betaling, og en ryddet økonomi.

Lånet er for deg som ikke får hjelp i vanlig bank. Spesialbankene vi samarbeider med behandler søknaden manuelt og vurderer din faktiske betalingsevne — i motsetning til store banker der mange får automatisk avslag.

Hvem passer det for?

• Du eier bolig med tilstrekkelig egenkapital
• Du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker
• Du har fast inntekt, men sliter med å betjene gjelden

Omstartslån med betalingsanmerkninger

Ja — det er faktisk hele poenget. Et omstartslån er spesifikt utviklet for deg som har betalingsanmerkninger og ikke kommer gjennom i vanlige banker. Det avgjørende er at du eier bolig med nok egenkapital. Sikkerheten i boligen veier tyngre enn anmerkningene i kredittregisteret,

Hva skjer med anmerkningene?

Når omstartslånet er innvilget, brukes det til å innfri den utestående gjelden. Når gjelden er betalt, slettes betalingsanmerkningene automatisk — vanligvis innen noen dager.

Hvor mange anmerkninger kan jeg ha?

Det finnes ingen fast grense. Vurderingen baserer seg på totalbildet: boligverdi, inntekt og gjeldsgrad. Har du bolig og betalingsevne, er det verdt å søke — uansett antall anmerkninger.

Slik fungerer prosessen - Steg for steg

1. Gratis vurdering

Send inn en kort søknad. Vi går gjennom din situasjon — boligverdi, inntekt og gjeld — og vurderer om omstartslån er riktig løsning for deg. Det er helt uforpliktende.

2. Vi finner riktig bank

Varde Finans har avtaler med spesialbankene som innvilger lån selv med betalingsanmerkninger. Vi sender søknaden dit den har best sjanse — du slipper å gjøre det selv.

3. Tilbud og godkjenning

Når banken innvilger lånet, får du et konkret tilbud med rente, løpetid og månedskostnad. Du bestemmer selv om du vil akseptere.

4. Kravene slettes - du starter på nytt

Banken gjør opp direkte med alle kreditorer og inkassoselskaper. Kravene slettes, betalingsanmerkningene forsvinner, og du har ett samlet boliglån å forholde deg til.

Krav for å få omstartslån

Du må eie bolig

Boligen brukes som sikkerhet for lånet. Belåningsgraden kan ikke overstige 85 % av boligens verdi — jo mer egenkapital, jo bedre vilkår.

Du må ha inntekt

Fast lønn, trygd eller pensjon godtas. Inntekten må være høy nok til å betjene det nye lånet. Tommelfingerregelen er at total gjeld ikke bør overstige 5 ganger årsinntekten.

Du trenger ikke ren kreditthistorikk

Betalingsanmerkninger og inkassosaker er ikke diskvalifiserende — det er nettopp disse situasjonene omstartslånet er laget for.

Rask oppsummering

Hva koster et omstartslån

Renten på et omstartslån er høyere enn et ordinært boliglån, men vesentlig lavere enn forbrukslån og kredittkort. For de fleste betyr det betydelig lavere månedskostnad fra dag én.

Typisk rentenivå

Effektiv rente hos Varde Finans ligger mellom 6,70 % og 8,55 %, avhengig av belåningsgrad og din økonomiske situasjon.

Eksempel:

Omstartslån eller gjeldsordning - hva er best for deg?

Begge løsningene hjelper deg ut av gjeldsproblemer, men på svært ulike måter.

Når er omstatslån det riktige valget?

Eier du bolig og har fast inntekt, er omstartslån nesten alltid å foretrekke. Du løser opp situasjonen raskt, beholder styringen over egen økonomi, og unngår fem år i et offentlig register.

Når er gjeldsordning aktuelt?

Gjeldsordning er relevant hvis du ikke eier bolig, ikke har betalingsevne, eller har gjeld som ikke lar seg løse med refinansiering.

Fordeler og ulemper

Fordeler

• Alle krav og inkassosaker samles og slettes

• Betalingsanmerkninger forsvinner

• Betydelig lavere månedskostnad

• Én kreditor å forholde seg til

• Rask prosess — ofte avklart i løpet av uker

• Du beholder styringen over egen økonomi

Ulemper

• Krever at du eier bolig med tilgjengelig egenkapital

• Etableringsgebyr på 2–4 % av lånebeløpet påløper ved oppstart — for mange veies dette opp av besparelsen på renter og månedskostnad over tid

• Lengre nedbetalingstid enn de opprinnelige lånene

Hvem kan ikke få omstartslån?

Omstartslån er ikke for alle. Her er de vanligste grunnene til at en søknad ikke lar seg gjennomføre:

• Du eier ikke bolig — uten sikkerhet i eiendom er omstartslån ikke mulig

• For høy belåningsgrad — boligen er allerede belånt over 90 % av verdien

• Ikke dokumenterbar inntekt — fast lønn, trygd eller pensjon må kunne dokumenteres

• For høy gjeldsgrad — total gjeld overstiger 5 ganger årsinntekten

• Aktiv gjeldsordning — har du allerede en løpende gjeldsordning, må denne avsluttes først

Usikker på om du er klalifisert?

Ta en gratis vurdering — vi går gjennom situasjonen din og gir deg et ærlig svar. Ingen forpliktelser.

Slik hjelper Varde Finans deg

Vi er spesialister på refinansiering for folk som har fått nei i vanlige banker. Det er ikke en bivirkning av det vi gjør — det er hele grunnen til at vi finnes.

Vår prosess

• Vi går gjennom situasjonen din og vurderer mulighetene

• Vi finner riktig spesialbank for din søknad

• Vi håndterer all dialog med banker og kreditorer

• Du får ett konkret tilbud — og bestemmer selv om du vil gå videre

Ingen skjulte agendaer

Vi tjener penger når du får innvilget lån. Derfor gir vi deg bare et tilbud vi tror er riktig for deg — ikke ett vi tror vi kan selger.

Hva kundene sier