Omstartslån – Få en ny start med boligen din
Har gjelden hopet seg opp? Kanskje har du betalingsanmerkninger, inkassosaker eller lønnstrekk — og opplever at vanlige banker sier nei. Et omstartslån lar deg samle all gjeld i ett oversiktlig lån, med boligen din som sikkerhet. Du betaler mindre hver måned, rydderer opp i økonomien, og får en reell ny start.
Omstartslån er spesielt utviklet for deg som eier bolig, men sliter med å betjene dyr forbruksgjeld, kredittkort eller andre smålån. Mange av dem vi hjelper har forsøkt å refinansiere gjennom banken sin — uten hell.
Årsaken er som oftest betalingsanmerkninger eller for høy gjeldsgrad. Det er nettopp her vi kommer inn.
Hva er et omstartslån?
Et omstartslån samler alle lån og utestående krav — forbrukslån, kredittkort, inkassosaker og andre krav — i ett nytt boliglån. Banken gjør opp direkte med kreditorene og inkassoselskapene, slik at alle krav slettes. Du sitter igjen med én kreditor, én månedlig betaling, og en ryddet økonomi.
Lånet er for deg som ikke får hjelp i vanlig bank. Spesialbankene vi samarbeider med behandler søknaden manuelt og vurderer din faktiske betalingsevne — i motsetning til store banker der mange får automatisk avslag.
Hvem passer det for?
- Du eier bolig med tilstrekkelig egenkapital
- Du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker
- Du har fast inntekt, men sliter med å betjene gjelden
Omstartslån med betalingsanmerkninger
Ja — det er faktisk hele poenget. Et omstartslån er spesifikt utviklet for deg som har betalingsanmerkninger og ikke kommer gjennom i vanlige banker. Det avgjørende er at du eier bolig med nok egenkapital. Sikkerheten i boligen veier tyngre enn anmerkningene i kredittregisteret,
Hva skjer med anmerkningene?
Når omstartslånet er innvilget, brukes det til å innfri den utestående gjelden. Når gjelden er betalt, slettes betalingsanmerkningene automatisk — vanligvis innen noen dager.
Hvor mange anmerkninger kan jeg ha?
Det finnes ingen fast grense. Vurderingen baserer seg på totalbildet: boligverdi, inntekt og gjeldsgrad. Har du bolig og betalingsevne, er det verdt å søke — uansett antall anmerkninger.
Slik fungerer prosessen - Steg for steg
1. Gratis vurdering
Send inn en kort søknad. Vi går gjennom din situasjon — boligverdi, inntekt og gjeld — og vurderer om omstartslån er riktig løsning for deg. Det er helt uforpliktende.
2. Vi finner riktig bank
Varde Finans har avtaler med spesialbankene som innvilger lån selv med betalingsanmerkninger. Vi sender søknaden dit den har best sjanse — du slipper å gjøre det selv.
3. Tilbud og godkjenning
Når banken innvilger lånet, får du et konkret tilbud med rente, løpetid og månedskostnad. Du bestemmer selv om du vil akseptere.
4. Kravene slettes - du starter på nytt
Banken gjør opp direkte med alle kreditorer og inkassoselskaper. Kravene slettes, betalingsanmerkningene forsvinner, og du har ett samlet boliglån å forholde deg til
Krav for å få omstartslån
Du må eie bolig
Boligen brukes som sikkerhet for lånet. Belåningsgraden kan ikke overstige 85 % av boligens verdi — jo mer egenkapital, jo bedre vilkår.
Du må ha inntekt
Fast lønn, trygd eller pensjon godtas. Inntekten må være høy nok til å betjene det nye lånet. Tommelfingerregelen er at total gjeld ikke bør overstige 5 ganger årsinntekten.
Du trenger ikke ren kreditthistorikk
Betalingsanmerkninger og inkassosaker er ikke diskvalifiserende — det er nettopp disse situasjonene omstartslånet er laget for.
Rask oppsummering
| Krav | Detalj |
| Boligeierskap | Ja, med tilgjengelig egenkapital |
| Maks belåningsgrad | 90% av boligens verdi |
| Inntekt | Fast lønn, trygd eller pensjon |
| Betalingsanmerkninger | Ikke diskvalifiserende |
| Minimumsalder | 18 år |
Hva koster et omstartslån
Renten på et omstartslån er høyere enn et ordinært boliglån, men vesentlig lavere enn forbrukslån og kredittkort. For de fleste betyr det betydelig lavere månedskostnad fra dag én.
Typisk rentenivå
Effektiv rente hos Varde Finans ligger mellom 6,70 % og 8,55 %, avhengig av belåningsgrad og din økonomiske situasjon.
Eksempel:
| Før omstartslån | Etter omstartslån | |
| Gjeld | 3 forbrukslån + kredittkort | 1 samlet lån |
| Månedskostnad | 8 500 kr | 4 200 kr |
| Rente | 18-25% | 6,70-8,55% |
| Betalingsanmerkninger | Ja | Slettes |
Omstartslån eller gjeldsordning - hva er best for deg?
Begge løsningene hjelper deg ut av gjeldsproblemer, men på svært ulike måter.
| Omstartslån | Gjeldsordning | |
| Tid | Uker | 5 år |
| Krav | Må eie bolig | Krever ikke bolig |
| Offentlig register | Nei | Ja |
| Kontroll over økonomi | Beholder selv | Overføres til namsmann |
| Betalingsanmerkninger | Slettes umiddelbart | Slettes etter 5 år |
| Passer for | De med bolig og betalingsevne | De uten bolig eller betalingsevne |
Når er omstatslån det riktige valget?
Eier du bolig og har fast inntekt, er omstartslån nesten alltid å foretrekke. Du løser opp situasjonen raskt, beholder styringen over egen økonomi, og unngår fem år i et offentlig register.
Når er gjeldsordning aktuelt?
Gjeldsordning er relevant hvis du ikke eier bolig, ikke har betalingsevne, eller har gjeld som ikke lar seg løse med refinansiering.
Slik hjelper Varde Finans deg
Vi er spesialister på refinansiering for folk som har fått nei i vanlige banker. Det er ikke en bivirkning av det vi gjør — det er hele grunnen til at vi finnes. Vi går gjennom situasjonen din og vurderer mulighetene hos riktig spesialbank for din søknad. All dialog med bank og kreditorere blir håndtert av oss - du får et konkret tilbud med besparelser og kan fritt velge å benytte deg av dette.
Spørsmål og svar om omstartslån
Kan jeg få omstartslån med betalingsanmerkning?
Ja. Omstartslån er spesielt utviklet for denne situasjonen. Det avgjørende er at du eier bolig med tilgjengelig egenkapital.
Hva skjer med betalingsanmerkningene mine?
De slettes når gjelden innfris. Banken gjør opp direkte med kreditorene — anmerkningene forsvinner vanligvis innen få dager.
Hvor mye kan jeg låne?
Opptil 90 % av boligens verdi, og maksimalt 5 ganger årsinntekten din.
Hva er renten på et omstartslån?
Effektiv rente hos Varde Finans ligger mellom 6,70 % og 8,55 %, avhengig av din situasjon og belåningsgrad.
Hvor lang tid tar prosessen?
Fra søknad til utbetaling tar det vanligvis noen uker, avhengig av bankens saksbehandlingstid.
Kan jeg få omstartslån uten fast jobb?
Trygd og pensjon godtas som inntekt. Selvstendige næringsdrivende kan også søke med dokumentert inntekt.
Hva koster det å søke?
Vurderingen er helt gratis og uforpliktende. Kostnader påløper kun hvis du velger å akseptere et tilbud.
Kan samboer eller ektefelle søke sammen med meg?
Ja, dere kan søke sammen. Det kan styrke søknaden hvis én av dere har sterkere økonomi.
Vi samarbeider med alle banker som ser muligheter i din unike situasjon
Som et datterselskap av Kraft Bank ASA nyter vi godt av seriøs forankring, samtidig som vår uavhengighet sikrer at vi kan samarbeide med alle spesialbanker i Norge som tilbyr omstartslån med pant. Dette sikrer oss muligheten til å skreddersy en løsning for din spesifikke situasjon.
Ønsker du utdype din situasjon?
Ring oss på 400 00 398, eller send melding her