Slik fungerer kredittsjekk – og hva betyr det for deg som søker lån?

Når du søker om lån, enten det er boliglån, omstartslån eller refinansiering, vil banken alltid foreta en kredittsjekk. Mange synes dette er en litt mystisk prosess – men hva er egentlig en kredittsjekk, hva ser bankene etter, og hvordan kan du selv påvirke resultatet? Her får du svarene!

Hva er en kredittsjekk?

En kredittsjekk er en vurdering av din økonomiske situasjon og betalingshistorikk. Banker og finansinstitusjoner bruker denne informasjonen for å vurdere hvor stor risiko det er forbundet med å gi deg lån. Kredittsjekken gjennomføres av eksterne kredittopplysningsbyråer, som Experian, Bisnode eller Creditsafe.

Hva sjekker banken?

Ved en kredittsjekk innhenter banken blant annet:

• Betalingsanmerkninger: Har du ubetalte krav, inkassosaker eller tidligere misligholdte lån?

• Inntekt: Hva tjener du, og hvor stabil er inntekten din?

• Gjeld: Hvor mye lån og kreditter har du fra før?

• Formue og eiendeler: Eier du bolig, bil eller andre verdier?

• Folkeregistrert adresse og sivilstatus

• Antall og type henvendelser: Mange søknader på kort tid kan tolkes som et faresignal.

Hva er en kredittscore?

Kredittscoren er et tall som gir et bilde av hvor sannsynlig det er at du vil betale tilbake et lån. Høy score betyr lav risiko, mens lav score kan gjøre det vanskeligere å få lån – eller gi deg høyere rente.

Hvordan påvirker kredittsjekken muligheten for lån?

• God kredittscore: Du får lettere lån, ofte til bedre betingelser.

• Lav kredittscore eller betalingsanmerkning: Det kan bli vanskelig å få lån i vanlige banker, men spesialbanker kan fortsatt vurdere deg, særlig hvis du eier bolig og søker omstartslån.

• Mange søknader på kort tid: Kan tolkes som at du har økonomiske problemer, og trekker scoren ned.

Hvordan kan du forbedre kredittscoren din?

• Betal regninger i tide: Unngå inkasso og betalingsanmerkninger.

• Unngå for mange lån og kreditter: Hold antall kredittkort og smålån på et minimum.

• Skaff deg oversikt: Sjekk din egen kredittscore jevnlig hos kredittopplysningsbyråene.

• Rydd opp i gammel gjeld: Refinansiering eller omstartslån kan hjelpe deg å slette betalingsanmerkninger og forbedre scoren.

Kan du få lån med lav kredittscore?

Ja, spesielt hvis du eier bolig og har egenkapital. Spesialbanker som Varde Finans samarbeider med, vurderer helheten i økonomien din og kan ofte hjelpe selv om du har betalingsanmerkning eller lav score.

Oppsummering

Kredittsjekk er en viktig del av låneprosessen, men det er fullt mulig å påvirke resultatet gjennom gode økonomiske vaner. Har du utfordringer, finnes det løsninger – og det er aldri for sent å ta grep.

Vil du vite mer om hvordan du kan forbedre din kredittscore og øke sjansen for lån? Kontakt Varde Finans for en gratis vurdering av din økonomi!