Konsolidere gjeld - Hva er det?

Konsolidere gjeld betyr å samle flere lån og krav i én felles løsning, ofte for å få lavere kostnader og bedre kontroll. Det handler ikke bare om å «pakke alt sammen», men om å gjøre økonomien mer bærekraftig over tid.

Hva betyr å konsolidere gjeld?

Å konsolidere gjeld innebærer at du tar opp et nytt lån som brukes til å nedbetale eksisterende gjeld, som forbrukslån, kredittkort, handlekontoer og eventuelle inkassosaker.
I stedet for mange ulike kreditorer og forfallsdatoer, sitter du igjen med ett lån og én betalingsplan.

Hvorfor velger mange å konsolidere?

Folk velger som regel gjeldskonsolidering fordi dagens situasjon er uoversiktlig, dyr eller stressende.

Målet er typisk:

• Lavere rente totalt sett enn på dyre smålån og kredittkort

• Ett fast månedsbeløp i stedet for mange små

• Mindre risiko for nye betalingsanmerkninger og inkasso

I mange tilfeller gir konsolidering ikke bare økonomisk gevinst, men også mindre mentalt stress fordi bildet blir ryddigere.

Konsolidere gjeld med sikkerhet

•  

  Med sikkerhet: Et lån med pant i bolig (for eksempel omstartslån eller 2. prioritetslån) som brukes til å betale ned dyr gjeld, ofte med lavere rente enn usikrede lån.

Har du bolig og ledig sikkerhet, kan konsolidering med pant gi betydelig lavere rente enn å bare bytte til ett nytt usikret lån.

Fordeler og fallgruver

Fordeler:

• Lavere rente og lavere månedskostnad enn summen av de gamle lånene

• Færre fakturaer, enklere å planlegge og følge opp

• Bedre mulighet til å rydde opp i inkasso og unngå nye betalingsanmerkninger

Mulige fallgruver:

• Lenger nedbetalingstid kan gjøre at du betaler mer i renter totalt hvis du ikke betaler ned ekstra.

• Hvis du fortsetter å bruke kredittkort og handlekontoer etter konsolidering, kan du ende opp med like mye – eller mer – gjeld igjen.

Derfor er det viktig å kombinere gjeldskonsolidering med endrede vaner og en realistisk plan for videre økonomi.

Når kan konsolidering være riktig for deg?

Konsolidering kan være aktuelt dersom:

• Du har flere smålån, kredittkort og kanskje inkassosaker

• Du opplever økonomien som uoversiktlig og uforutsigbar

• Du ønsker ett lån, én rente og én plan for å bli gjeldfri

Det er særlig aktuelt for deg som har bolig med noe ledig sikkerhet, fordi det åpner for refinansiering i lån med pant – ofte med lavere rente enn usikret gjeld.

Rollen til en låneformidler

En låneformidler som Varde Finans kan hjelpe deg med å vurdere om konsolidering faktisk vil forbedre situasjonen din, og ikke bare flytte problemet.
Typisk innebærer det å:

• Gå gjennom inntekt, utgifter, gjeld og eventuelle betalingsanmerkninger

• Se på muligheten for konsolidering med sikkerhet i bolig dersom du eier eiendom

• Innhente tilbud fra spesialbanker som er vant til kunder med utfordrende økonomi

Målet er en løsning som gir deg lavere belastning per måned og en reell vei ut av gjeldsproblemene – ikke bare en midlertidig utsettelse.