Konsolidere gjeld betyr å samle flere lån og krav i én felles løsning, ofte for å få lavere kostnader og bedre kontroll. Det handler ikke bare om å «pakke alt sammen», men om å gjøre økonomien mer bærekraftig over tid.
Å konsolidere gjeld innebærer at du tar opp et nytt lån som brukes til å nedbetale eksisterende gjeld, som forbrukslån, kredittkort, handlekontoer og eventuelle inkassosaker.
I stedet for mange ulike kreditorer og forfallsdatoer, sitter du igjen med ett lån og én betalingsplan.
Folk velger som regel gjeldskonsolidering fordi dagens situasjon er uoversiktlig, dyr eller stressende.
Målet er typisk:
Lavere rente totalt sett enn på dyre smålån og kredittkort
Ett fast månedsbeløp i stedet for mange små
Mindre risiko for nye betalingsanmerkninger og inkasso
I mange tilfeller gir konsolidering ikke bare økonomisk gevinst, men også mindre mentalt stress fordi bildet blir ryddigere.
Med sikkerhet: Et lån med pant i bolig (for eksempel omstartslån eller 2. prioritetslån) som brukes til å betale ned dyr gjeld, ofte med lavere rente enn usikrede lån.
Har du bolig og ledig sikkerhet, kan konsolidering med pant gi betydelig lavere rente enn å bare bytte til ett nytt usikret lån.
Fordeler:
Lavere rente og lavere månedskostnad enn summen av de gamle lånene
Færre fakturaer, enklere å planlegge og følge opp
Bedre mulighet til å rydde opp i inkasso og unngå nye betalingsanmerkninger
Mulige fallgruver:
Lenger nedbetalingstid kan gjøre at du betaler mer i renter totalt hvis du ikke betaler ned ekstra.
Hvis du fortsetter å bruke kredittkort og handlekontoer etter konsolidering, kan du ende opp med like mye – eller mer – gjeld igjen.
Derfor er det viktig å kombinere gjeldskonsolidering med endrede vaner og en realistisk plan for videre økonomi.
Konsolidering kan være aktuelt dersom:
Du har flere smålån, kredittkort og kanskje inkassosaker
Du opplever økonomien som uoversiktlig og uforutsigbar
Du ønsker ett lån, én rente og én plan for å bli gjeldfri
Det er særlig aktuelt for deg som har bolig med noe ledig sikkerhet, fordi det åpner for refinansiering i lån med pant – ofte med lavere rente enn usikret gjeld.
En låneformidler som Varde Finans kan hjelpe deg med å vurdere om konsolidering faktisk vil forbedre situasjonen din, og ikke bare flytte problemet.
Typisk innebærer det å:
Gå gjennom inntekt, utgifter, gjeld og eventuelle betalingsanmerkninger
Se på muligheten for konsolidering med sikkerhet i bolig dersom du eier eiendom
Innhente tilbud fra spesialbanker som er vant til kunder med utfordrende økonomi
Målet er en løsning som gir deg lavere belastning per måned og en reell vei ut av gjeldsproblemene – ikke bare en midlertidig utsettelse.