Ordinære banker er de vanlige bankene de fleste av oss kjenner til. De tilbyr boliglån, refinansiering og andre tjenester til kunder med ryddig økonomi. Felles for disse bankene er strenge kredittvurderinger og automatiserte prosesser som raskt gir avslag ved betalingsanmerkninger.
Fordeler:
Begrensninger:
Spesialbanker er finansinstitusjoner som spesialiserer seg på kunder som ikke får lån i ordinære banker. De vurderer hver søknad manuelt og legger vekt på boligverdien som sikkerhet fremfor kreditthistorikken alene. For boligeiere med betalingsanmerkninger kan dette være veien til en ny økonomisk start.
Fordeler:
Begrensninger:
Ordinære banker bruker automatiserte systemer som sjekker kredittscore og gjeldsregister. Har du betalingsanmerkninger, får du avslag umiddelbart. Spesialbanker gjør det annerledes. Der setter en erfaren rådgiver seg ned med saken din og vurderer helheten: inntekt, utgifter, boligverdi og fremtidig betalingsevne.
Varde Finans forhandler din sak direkte med bankenes kredittutvalg. Det betyr at du slipper å forklare situasjonen din til bank etter bank.
Kredittkortgjeld og forbrukslån har gjerne rente på 15–22 %. Et samlet lån med pant i bolig refinansieres typisk til 6–9 % via spesialbank. Ordinære banker tilbyr enda lavere renter, men kun til kunder uten betalingsanmerkninger. For de fleste betyr overgangen fra usikret gjeld til refinansiering med pant 20–40 % lavere månedlig belastning.
Begge banktyper krever sikkerhet i bolig for refinansiering av større beløp. Forskjellen ligger i hvor høy belåningsgrad de aksepterer. Ordinære banker holder seg gjerne til 85 % av boligens verdi. Spesialbanker kan gå opp til 90 % for kunder med god betjeningsevne. Det gir deg mer rom til å samle all gjelden din.
Her er den største forskjellen. Ordinære banker ser betalingsanmerkninger som et rødt flagg og avslår. Spesialbanker ser det som en del av bildet. De forstår at livet kan ta uventede vendinger. Når refinansieringslånet innfris, slettes inkasso og betalingsanmerkninger automatisk, vanligvis innen 1–3 virkedager. Omstartslån er utviklet nettopp for denne situasjonen.
Refinansiering via spesialbank er ikke ment som en varig løsning. Målet er at du innen 12 måneder skal ha en friskmeldt økonomi og stå fritt til å flytte boliglånet til hvilken som helst ordinær bank igjen. Da får du tilgang til de laveste rentene. Spesialbanken er bro til en bedre fremtid.
| Egenskap | Varde Finans (via spesialbank) | Ordinære banker |
|---|---|---|
| Aksepterer betalingsanmerkninger | ✓ | ✗ |
| Manuell kredittvurdering | ✓ | ✗ |
| Sletter inkasso ved innfrielse | ✓ | ✗ |
| Personlig rådgiver gjennom hele prosessen | ✓ | ✗ |
| Belåningsgrad opp til 90 % | ✓ | ✗ |
Varde Finans samarbeider med alle spesialbanker i Norge som tilbyr omstartslån med pant. Som et datterselskap av Kraft Bank ASA har vi solid finansiell forankring, samtidig som vår uavhengighet sikrer at vi alltid finner den beste løsningen for din situasjon.
Våre rådgivere har lange relasjoner og personlige kontakter i alle bankene som tilbyr slike løsninger. Du slipper alt arbeidet med å kontakte banker selv. Vi sender søknaden til alle relevante banker samtidig og forhandler frem de beste vilkårene på dine vegne.
Majoriteten av kundene våre sparer 4 000–6 000 kr per måned på refinansiering. I tillegg får du én faktura å forholde deg til, i stedet for mange forfallsdatoer og stressende påminnelser. Samle gjelden og få en ny start med ryddig økonomi.
Varde Finans får honorar fra banken som innvilger lånet, ikke fra deg. Derfor kan du være trygg på at vi alltid jobber 100 % for dine interesser. Ta en gratis og uforpliktende vurdering i dag.
Ordinære banker har strenge, automatiserte kredittvurderinger og avslår kunder med betalingsanmerkninger. Spesialbanker vurderer hver sak manuelt og kan si ja til kunder som eier bolig med tilstrekkelig sikkerhet. Varde Finans hjelper deg navigere mellom disse alternativene helt gratis.
Ja, via spesialbank. Forutsetningen er at du eier bolig med nok friverdi og har realistisk betjeningsevne. Varde Finans samarbeider med banker som vurderer hele din situasjon, ikke bare kredittscore. Når gjelden innfris, slettes anmerkningene automatisk.
Kredittkort og forbrukslån har ofte renter på 15–22 %. Refinansiering med pant i bolig via spesialbank gir deg typisk 6–9 % rente. Det betyr at du kan redusere de månedlige kostnadene med 20–40 %, avhengig av din situasjon.
Når refinansieringslånet utbetales og gammel gjeld innfris, sender kreditorene beskjed til kredittopplysningsbyråene. Betalingsanmerkningene slettes normalt innen 1–3 virkedager. Varde Finans følger opp hele prosessen for deg.
Nei, tjenesten er helt gratis for deg. Varde Finans får honorar fra banken som innvilger lånet. Du betaler ingenting for vurdering, rådgivning eller søknadshjelp. Det gjør at vi alltid jobber for å finne den beste løsningen for deg, ikke den dyreste.