---
title: Refinansiering med pant i bolig – Samle gjeld via spesialbank | Varde Finans AS
description: Refinansiering med pant i bolig samler kredittkort, forbrukslån og inkasso i ett lån – selv med betalingsanmerkninger. Gratis og uforpliktende vurdering.
---

[Skip to content](https://vardefinans.no/refinansiering-med-pant-i-bolig#main-content)

Dette er et søkefelt med en tilhørende funksjon for automatiske forslag.

- Det finnes ingen forslag fordi søkefeltet er tomt.

[![Varde Finans Logo](https://vardefinans.no/hs-fs/hubfs/VardeFinans-Logo-Clean.png?width=130&height=86&name=VardeFinans-Logo-Clean.png)](https://vardefinans.no/)

- [Omstartslån](https://vardefinans.no/omstartslan)
  
    - [Samle krav og lån i nytt boliglån](https://vardefinans.no/samle-gjeld)
    - [Sletter betalingsanmerkninger](https://vardefinans.no/betalingsanmerkning)
    - [Sletter inkassosaker](https://vardefinans.no/inkasso)
    - [Stopper potensielt tvangssalg](https://vardefinans.no/tvangssalg-utleggspant)
    - [Søk om lån uten sikkerhet](https://vardefinans.no/lan-uten-sikkerhet)
- [Din Boligverdi](http://minside.vardefinans.no/)
- [Om Varde](https://vardefinans.no/om-oss)

[Få gratis vurdering nå](https://sok.vardefinans.no/)

![Search icon](https://5018647.fs1.hubspotusercontent-na1.net/hubfs/5018647/Design/Icons/Font%20Awesome/search.svg)

[Få gratis vurdering nå](https://sok.vardefinans.no/)

# Refinansiering med pant i bolig – Slik samler du gjelden via spesialbank

Har du fått nei i din vanlige bank – selv om du eier bolig og har inntekt? Refinansiering med pant i bolig via spesialbank er løsningen for deg med betalingsanmerkninger, inkasso og dyr usikret gjeld som du ønsker å samle i ett lån. 

[Få gratis vurdering nå](https://sok.vardefinans.no/)

##### 15%

Låneformål Samle lån og kreditter Øke boliglånet Nytt boliglån Fortsett

Telefonnummer

E-post Fortsett

Eier bolig? Ja Nei Fortsett

Inntekt

Ekstra inntekt Fortsett

Medsøker? Ja Nei

Medsøker årlig inntekt

Medsøker ekstra inntekt 

Fortsett

Ca boliglån i dag

Ca usikret gjeld (forbrukslån) Fortsett

Personnummer Fullfør søknad

#### Søknaden er klar til å sendes

Når vi har mottatt din lånesøknad vil rådgiver behandler denne fortløpende.  
Du kan forvente å høre fra oss innen kort tid.

Du vil motta en e-post fra oss med en link hvor du kan laste opp nødvendig dokumentasjon.

Send søknad

Ved å gå videre, samtykker du i [våre vilkår](https://vardefinans.no/personvern).

[Trustpilot](https://no.trustpilot.com/review/vardefinans.no)

## Ordinær bank vs. spesialbank – hva er forskjellen?

### I en ordinær bank

I en tradisjonell bank er refinansiering med pant ofte begrenset til:  
\- Flytting av boliglånet til bedre betingelser.  
\- Moderat opplåning på bolig for å dekke usikret gjeld, forutsatt ryddig økonomi og Ingen betalingsanmerkninger.

Terskelen er høy: har du betalingsanmerkninger, inkasso eller urolig kontohistorikk, sier banken som regel nei – selv om du har god boligverdi og stabil inntekt.

### Via spesialbank gjennom Varde

Spesialbankene Varde samarbeider med er innrettet mot kunder som ofte har:  
\- Høy forbruksgjeld og kredittkortgjeld.  
\- Inkassosaker og betalingsanmerkninger.  
\- Avslag fra ordinær bank.  
\- Behov for å stoppe lønnstrekk, utlegg eller tvangssalg.

Forskjellen ligger i risikoprofilen bankene aksepterer: spesialbankene bruker pant i bolig aktivt for å si ja der andre sier nei – mot en noe høyere rente og grundigere individuell vurdering. Målet er at nytt friskt boliglån flyttes tilbake til ordinær bank innen kort tid.

[Få gratis vurdering nå](https://sok.vardefinans.no/)

## Omstartslån via spesialbank

Et omstartslån er en spesialisert form for refinansiering med pant i bolig, tilpasset kunder med betalingsanmerkninger, inkasso og avslag fra vanlig bank. Lånet brukes til å:

\- Samle smålån, kredittkort, inkasso og andre krav.  
\- Betale ut gjeld som har gitt betalingsanmerkninger.  
\- Legge alt inn under én nedbetalingsplan

Omstartslån omtales ofte som «refinansiering med pant for kunder som har havnet i økonomiske problemer» – og er kjernen i det Varde tilbyr - Målet med hele prosessen er at du skal kunne friskmelde økonomien, og flytte hele det nye boliglånet tilbake til din tradisjonelle bank innen 6-12 måneder - Tjenesten er gratis og det er helt uforpliktende for deg.

[Få gratis vurdering nå](https://sok.vardefinans.no/)

## Hvem kan refinansiere med pant via spesialbank?

Typiske kunder som får hjelp via Varde og spesialbankene:

\- Eier bolig (eller har kausjonist med bolig).  
\- Høy forbruksgjeld og kredittkortgjeld, ofte med renter på 15–22 %.  
\- Inkasso og/eller betalingsanmerkninger.  
\- Avslag på refinansiering i ordinær bank, selv om det finnes sikkerhet.  
\- Behov for å stoppe eller forebygge lønnstrekk, utlegg eller tvangssalg.

Grunnleggende vilkår (gjelder selv hos spesialbanker):  
\- Pantbar eiendom i Norge.  
\- Tilgjengelig egenkapital/friverdi i boligen.  
\- Dokumenterbar inntekt (lønn, trygd, næringsinntekt).  
\- Betjeningsevne – realistisk mulighet til å betale terminbeløpene.

## Hva brukes refinansiering med pant til i

## praksis?

### Samle dyr gjeld

Refinansiering med pant samler kredittkort (15–22 % rente), forbrukslån, kjøpskreditter, inkassosaker og ubetalte skattekrav i ett sikret lån med langt lavere rente. Resultatet:  
\- Nominell rente går ned betydelig.  
\- Antall fakturaer og forfallsdatoer reduseres til én.  
\- Kunden får én samlet nedbetalingsplan.

### Rydde opp i betalingsanmerkninger

Refinansiering med pant brukes ofte spesifikt for å bli kvitt betalingsanmerkninger:  
\- Lånet betaler ut alle krav som ligger bak anmerkningene.  
\- Når kravene er betalt, sender kreditorene melding til kredittopplysningsbyråene.  
\- Anmerkningene slettes normalt innen 1–3 virkedager etter fullt oppgjør.

Verken Varde eller banken «sletter» anmerkningen direkte – det skjer som følge av at gjelden faktisk blir betalt.

### Stabilisere økonomien og unngå tvangssalg

For kunder som allerede har fått utlegg, lønnstrekk eller varsel om tvangssalg, kan et refinansieringslån med pant være et siste, men effektivt virkemiddel for å redde boligen:  
\- Utestående krav innfris.  
\- Tvangstiltak kan stanses hvis refinansieringen skjer i tide.  
\- Kunden får en struktur som gir mulighet til å komme à jour igjen.

[Få gratis vurdering nå](https://sok.vardefinans.no/)

## Fra kaotisk gjeld til refinansiert lån

Varde Finans er ikke banken som yter selve lånet, men en gjeldsmegler/låneformidler som:

\- Samler og analyserer kundens totale økonomiske situasjon.  
\- Kartlegger boligverdi, eksisterende pant og mulig belåningsgrad.  
\- Strukturerer søknaden og innhenter tilbud fra spesialbanker.  
\- Forhandler vilkår på kundens vegne.  
\- Følger opp frem til lånet er utbetalt og gammel gjeld er innfridd.

Slik ser prosessen ut steg for steg:

1. Søknad - Du fyller ut søknad med informasjon om inntekt, gjeld, bolig og eventuelle betalingsanmerkninger.
2. Kartlegging - Varde henter inn skattemelding, lønnsslipper, gjeldsoversikt, eventuelle inkassokrav og verdivurdering av bolig.
3. Analyse - Vi strukturerer saken: hvilke lån innfris, hva er belåningsgraden, hva tåler du i månedskostnad?
4. Tilbud: - Saken sendes til Bank 2, Bluestep, Kraft Bank og/eller SVEA – og vi innhenter tilbud.
5. Rådgivning - Du får ett eller flere tilbud med rente, løpetid og månedlig terminbeløp, med faglig vurdering av bærekraft.
6. Signering - Låneavtale og pantedokument signeres med BankID.
7. Utbetaling - Banken utbetaler direkte til kreditorene. Gjelden innfris, betalingsanmerkninger slettes.

Effektiv rente: 6,70–8,55 %. Varde er gratis for deg – vi honoreres av den banken du velger tilbud fra.

## Varde hjelper deg – gratis og uforpliktende

Refinansiering med pant i bolig handler ikke om å «låne mer», men om å restrukturere en uholdbar gjeldssituasjon ved å bruke boligverdien som sikkerhet – og gi deg en nedbetalingsplan som faktisk kan fungere.

Varde gir deg en gratis, uforpliktende vurdering av situasjonen. Vi ser på all gjelden din samlet, boligverdien og inntekten din – og gir deg et ærlig svar om refinansiering er riktig for deg.

[Få gratis vurdering nå](https://sok.vardefinans.no/)

## Spørsmål og svar

Hva er forskjellen mellom vanlig refinansiering og refinansiering via spesialbank?

En vanlig bank tilbyr refinansiering til kunder med ryddig økonomi og ingen betalingsanmerkninger. Spesialbanker er innrettet mot kunder som har betalingsanmerkninger, inkasso eller høy samlet gjeld – og bruker boligverdien aktivt som sikkerhet for å si ja der andre sier nei.

Kan jeg refinansiere selv om jeg har betalingsanmerkninger?

Ja. Det er nettopp disse sakene Varde og spesialbankene spesialiserer seg på. Det avgjørende er om du har tilstrekkelig sikkerhet i bolig og realistisk betjeningsevne.

Hva er omstartslån?

Omstartslån er en form for refinansiering med pant i bolig, tilpasset kunder med betalingsanmerkninger og inkasso. Lånet samler all gjeld i én nedbetalingsplan – og betalingsanmerkningene slettes når kravene er innfridd.

Hva skjer med mine betalingsanmerkninger etter refinansiering?

Når gjelden som ligger bak anmerkningene er betalt, melder kreditorene dette til kredittopplysningsbyråene. Anmerkningene slettes normalt automatisk innen 1–3 virkedager.

Hva er maks belåningsgrad ved refinansiering via Varde?

Maksimalt 90 % av boligens verdi. Maks gjeldsgrad er 5 ganger brutto årsinntekt.t. Vi vurderer dette konkret for deg.

Hva koster det å bruke Varde Finans?

Varde er gratis for deg som kunde. Vi honoreres av den banken du velger tilbud fra – ingen søknadsgebyr eller skjulte kostnader.

Hvilke banker samarbeider Varde med?

Varde samarbeider med spesialbanker som Bank 2, Bluestep, Kraft Bank og SVEA – alle med produkter tilpasset refinansiering for kunder med betalingsanmerkninger og inkasso.

Kan refinansiering stoppe lønnstrekk og tvangssalg?

Ja, i mange tilfeller. Dersom refinansieringen skjer i tide og de utestående kravene innfris, kan lønnstrekk stanses og varslet tvangssalg trekkes tilbake. Det forutsetter at boligen har nok friverdi og at du har betjeningsevne.

## Vi samarbeider med alle banker som ser muligheter i din unike situasjon

Som et datterselskap av Kraft Bank ASA nyter vi godt av solid finansiell forankring og seriøsitet, samtidig som vår uavhengighet sikrer at vi kan samarbeide med alle spesialbanker i Norge som tilbyr omstartslån med pant. Dette sikrer oss muligheten til å skreddersy en løsning for din spesifikke situasjon.

![Bank2-B](https://vardefinans.no/hubfs/Bank2-B.svg)

![Kraft-Bank](https://vardefinans.no/hubfs/Kraft-Bank.svg)

![Svea-b](https://vardefinans.no/hubfs/Svea-b.svg)

![no-bluestep-bank-b](https://vardefinans.no/hubfs/no-bluestep-bank-b.svg)

![Nordax](https://vardefinans.no/hubfs/Nordax.svg)

![Balansebank-b](https://vardefinans.no/hubfs/Balansebank-b.svg)

![Instabank-b](https://vardefinans.no/hs-fs/hubfs/Instabank-b.png?width=200&height=48&name=Instabank-b.png)

## Ønsker du utdype din situasjon?

Ring oss på 400 00 398, eller legg igjen en melding her

[Varde Finans AS](https://vardefinans.no)

[facebook-f icon](https://www.facebook.com/profile.php?id=61558766102718) [linkedin-in icon](https://www.linkedin.com/company/varde-finans/) [twitter icon](https://twitter.com/VardeFinans) [instagram icon](https://www.instagram.com/vardefinans/)

Varde Finans AS, Tlf: 400 00 398. Karenslyst Allé 16, 0278 Oslo. Organisasjonsnummer.: 932 389 444. Effektiv rente 7,26 % ved lån på 2 mill. over 25 år. Kostnad: kr. 2.167.975,- Totalt: kr. 4.167.975,-. Varde Finans AS er godkjent låneformidler hos Finanstilsynet i henhold til nye konsesjonskrav.

Selskapet  
[Om oss](https://vardefinans.no/om-oss)  
[Personvern](https://vardefinans.no/personvern)  
[Kontakt](https://vardefinans.no/kontakt-oss)  
[Finanstilsynet](https://www.finanstilsynet.no/en/finanstilsynets-registry/details/?id=240658)

Ressurser  
[Spørsmål og svar](https://vardefinans.no/faq)  
[Få orden på økonomien](https://vardefinans.no/hjelp)  
[Sjekk hva boligen din er verdt](http://minside.vardefinans.no/)  
[Gjeldspodden](https://vardefinans.no/gjeldspodden)

Copyright © 2026, Varde Finans

```json
{
  "@context" : "https://schema.org",
  "@type" : "FAQPage",
  "mainEntity" : [ {
    "@type" : "Question",
    "acceptedAnswer" : {
      "@type" : "Answer",
      "text" : "En vanlig bank tilbyr refinansiering til kunder med ryddig økonomi og ingen betalingsanmerkninger. Spesialbanker er innrettet mot kunder som har betalingsanmerkninger, inkasso eller høy samlet gjeld – og bruker boligverdien aktivt som sikkerhet for å si ja der andre sier nei."
    },
    "name" : "Hva er forskjellen mellom vanlig refinansiering og refinansiering via spesialbank?"
  }, {
    "@type" : "Question",
    "acceptedAnswer" : {
      "@type" : "Answer",
      "text" : "Ja. Det er nettopp disse sakene Varde og spesialbankene spesialiserer seg på. Det avgjørende er om du har tilstrekkelig sikkerhet i bolig og realistisk betjeningsevne."
    },
    "name" : "Kan jeg refinansiere selv om jeg har betalingsanmerkninger?"
  }, {
    "@type" : "Question",
    "acceptedAnswer" : {
      "@type" : "Answer",
      "text" : "Omstartslån er en form for refinansiering med pant i bolig, tilpasset kunder med betalingsanmerkninger og inkasso. Lånet samler all gjeld i én nedbetalingsplan – og betalingsanmerkningene slettes når kravene er innfridd."
    },
    "name" : "Hva er omstartslån?"
  }, {
    "@type" : "Question",
    "acceptedAnswer" : {
      "@type" : "Answer",
      "text" : "Når gjelden som ligger bak anmerkningene er betalt, melder kreditorene dette til kredittopplysningsbyråene. Anmerkningene slettes normalt automatisk innen 1–3 virkedager."
    },
    "name" : "Hva skjer med mine betalingsanmerkninger etter refinansiering?"
  }, {
    "@type" : "Question",
    "acceptedAnswer" : {
      "@type" : "Answer",
      "text" : "Maksimalt 90 % av boligens verdi. Maks gjeldsgrad er 5 ganger brutto årsinntekt."
    },
    "name" : "Hva er maks belåningsgrad ved refinansiering via Varde?"
  }, {
    "@type" : "Question",
    "acceptedAnswer" : {
      "@type" : "Answer",
      "text" : "Varde er gratis for deg som kunde. Vi honoreres av den banken du velger tilbud fra – ingen søknadsgebyr eller skjulte kostnader."
    },
    "name" : "Hva koster det å bruke Varde Finans?"
  }, {
    "@type" : "Question",
    "acceptedAnswer" : {
      "@type" : "Answer",
      "text" : "Varde samarbeider med spesialbanker som Bank 2, Bluestep, Kraft Bank og SVEA – alle med produkter tilpasset refinansiering for kunder med betalingsanmerkninger og inkasso."
    },
    "name" : "Hvilke banker samarbeider Varde med?"
  }, {
    "@type" : "Question",
    "acceptedAnswer" : {
      "@type" : "Answer",
      "text" : "Ja, i mange tilfeller. Dersom refinansieringen skjer i tide og de utestående kravene innfris, kan lønnstrekk stanses og varslet tvangssalg trekkes tilbake. Det forutsetter at boligen har nok friverdi og at du har betjeningsevne."
    },
    "name" : "Kan refinansiering stoppe lønnstrekk og tvangssalg?"
  } ]
}
```