Stadig flere nordmenn opplever at forbruksgjeld og smålån vokser seg uhåndterlige. Høye renter, mange kreditorer og uoversiktlige betalingsfrister kan gi både økonomisk stress og bekymring. For boligeiere finnes det heldigvis en løsning: omstartslån. Her forklarer vi hva et omstartslån er, hvordan det fungerer, hvilke krav som stilles – og hvilke fordeler og fallgruver du bør være oppmerksom på.
Et omstartslån er en type refinansiering hvor du samler all dyr gjeld i ett nytt lån med sikkerhet i bolig. Dette gir deg mulighet til å rydde opp i økonomien, selv om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker. Banken tar pant i boligen din, og lånet brukes til å betale ut eksisterende gjeld. Målet er å gi deg en ny økonomisk start og bedre kontroll over privatøkonomien.
For å få innvilget et omstartslån må du kunne stille sikkerhet i bolig, enten din egen eller via en kausjonist. Det kreves at boligens verdi er høyere enn den totale gjelden, og de fleste banker lar deg låne opptil 85–90 % av markedsverdien. Andre vanlige krav er:
Fast inntekt og betjeningsevne
Verdivurdering av boligen (ofte eTakst)
Fullstendig oversikt over gjeld og kreditorer
Skattemelding og lønnslipper
Norsk statsborgerskap og folkeregistrering i Norge135
Lavere rente: Omstartslån har lavere rente enn forbrukslån og kredittkortgjeld, ofte fra rundt 5–8 %, selv om renten kan bli høyere avhengig av risiko og kredittvurdering137.
Én månedlig betaling: Du får samlet all gjeld i ett lån, med én faktura og én betalingsfrist – dette gir bedre oversikt og reduserer risikoen for å glemme betalinger24.
Mulighet for lengre nedbetalingstid: Lånet kan strekke seg over mange år, noe som gir lavere månedlige avdrag og bedre økonomisk pusterom3.
Sletting av betalingsanmerkninger: Når gjelden betales ut, slettes betalingsanmerkninger og inkassosaker25.
Unngå tvangssalg: Omstartslån kan være siste utvei for å redde boligen ved alvorlige økonomiske problemer2.
Høyere rente enn ordinære boliglån: Omstartslån har ofte høyere rente enn vanlige boliglån, fordi risikoen for banken er større13.
Krav til sikkerhet: Du må ha nok egenkapital i bolig, og banken kan kreve pant i eiendommen.
Langsiktig forpliktelse: Selv om månedskostnaden blir lavere, kan totalkostnaden over tid bli høy hvis du velger lang nedbetalingstid.
Disiplin nødvendig: Omstartslån gir en ny start, men krever at du endrer økonomiske vaner for å unngå å havne i samme situasjon igjen.
Skaff oversikt over all gjeld og inntekt.
Få en verdivurdering av boligen (eTakst eller eiendomsmegler).
Sammenlign tilbud fra flere banker – renten varierer mye135.
Send inn søknad med nødvendig dokumentasjon.
Banken gjør en individuell vurdering og gir deg et tilbud.
Når lånet innvilges, betales eksisterende gjeld ut – og du får én samlet månedlig betaling.
Omstartslån kan være en effektiv vei ut av økonomisk stress for deg som eier bolig og har dyre smålån eller betalingsanmerkninger. Det gir lavere rente, bedre oversikt og mulighet for en ny start – men krever også at du tar ansvar for egen økonomi fremover. Vurder nøye om dette er riktig løsning for deg, og søk gjerne råd hos en uavhengig rådgiver før du tar en avgjørelse.
Vil du vite mer om hvordan du kan samle dyre lån med sikkerhet i bolig? Kontakt Varde Finans for en uforpliktende vurdering – vi hjelper deg å finne den beste løsningen for din økonomi.
Hos Varde Finans hjelper vi boligeiere i økonomiske utfordringer. Vi er en gjeldsmegler og låneformidler som jobber kostnadsfritt for deg - da vi honoreres av banken som utbetaler lånet ditt. Kontakt oss i dag for en uforpliktende samtale om hvordan vi kan hjelpe deg.