Stadig flere nordmenn får betalingsanmerkninger som følge av økonomiske utfordringer, inkassosaker eller misligholdte lån. Mange tror at slike anmerkninger gjør det umulig å få lån, men det finnes faktisk løsninger – spesielt for boligeiere. Her får du en grundig gjennomgang av hvordan betalingsanmerkninger påvirker muligheten for omstartslån, hva bankene ser etter, og hvordan du kan øke sjansene for å få en ny start.
En betalingsanmerkning er en offentlig registrering som viser at du ikke har gjort opp for deg etter gjentatte purringer og inkassovarsler. Dette kan føre til at banker og kreditorer avslår nye lånesøknader, og det kan gjøre det vanskeligere å få mobilabonnement, leie bolig eller inngå avtaler om strøm og forsikring.
Ja, det er mulig å få omstartslån selv om du har betalingsanmerkninger – spesielt hvis du eier bolig med tilstrekkelig egenkapital. Spesialbanker som Bank2, Kraft Bank og Bluestep vurderer søknader individuelt og ser på helheten i økonomien din.
Boligens verdi og egenkapital: Har du nok sikkerhet i bolig, kan banken være villig til å ta risikoen.
Inntekt og betjeningsevne: Du må kunne dokumentere fast inntekt og vise at du kan betjene det nye lånet.
Årsak til betalingsanmerkning: Enkelte banker ser på om anmerkningene skyldes engangshendelser eller langvarige problemer.
Gjeldsgrad og samlet økonomi: Banken vurderer hvor mye gjeld du har totalt, og om omstartslånet vil gi deg en reell mulighet til å rydde opp.
Skaff oversikt over økonomien: Samle all dokumentasjon på inntekt, gjeld, utgifter og boligens verdi.
Vær åpen om situasjonen: Forklar hvorfor betalingsanmerkningene har oppstått, og hva du har gjort for å bedre situasjonen.
Søk hjelp tidlig: Ta kontakt med rådgivere som kjenner markedet, og som kan hjelpe deg å finne riktig bank.
Vurder refinansiering: Hvis du har flere små lån og kreditter, kan det lønne seg å samle alt i ett omstartslån for bedre oversikt og lavere kostnader.
Lavere rente enn forbrukslån og inkassogjeld
Én samlet betaling gir bedre oversikt
Mulighet for sletting av betalingsanmerkning når gjelden er innfridd
Bedre økonomisk kontroll og lavere månedlige utgifter
Ikke ta opp nye forbrukslån etter omstartslån – dette kan føre til nye problemer.
Vær realistisk om hva du har råd til å betale hver måned.
Husk at omstartslån ofte har høyere rente enn ordinære boliglån, men lavere enn usikret gjeld.
Ønsker du å vite mer om mulighetene for omstartslån, selv med betalingsanmerkning? Kontakt Varde Finans for en gratis og uforpliktende vurdering – vi hjelper deg å finne den beste løsningen for din situasjon.