Refinansiering med pant i bolig, bli kvitt inkasso

Hva er refinansiering?

Refinansiering med sikkerhet i bolig innebærer at du samler eksisterende gjeld – som forbrukslån, kredittkort og inkassosaker – inn i ett nytt lån med pant i boligen din. Dette gir lavere rente, lengre nedbetalingstid og dermed lavere månedlige kostnader der du enklere holder oversikten.

Hvorfor refinansiere smålån med pant i bolig

Lavere effektiv rente: Ved å samle flere småkrav i ett større lån, kan du ofte oppnå en betydelig lavere samlet rente. For eksempel kan kredittkort med renter på 15-22% refinansieres til et lån med 6-8% rente, avhengig av din situasjon.
Forbedret kredittscore: Ett lån istedenfor mange små kan over tid påvirke din kredittscore positivt. Når inkasso og betalingsanmerkninger slettes, plasserer din kredittscore seg i et bedre sjikt.
Enklere økonomisk oversikt: Èn månedlig betaling gir bedre oversikt og reduserer risikoen for glemte betalinger.
Langsiktig økonomisk stabilitet: Du får en realistisk nedbetalingsplan tilpasset din økonomi.

Ofte stilte spørsmål

Hvorfor sier spesialbanker ja, når din tradisjonelle bank sier nei?

Tradisjonelle banker har ofte strengere krav til refinansiering av dyre lån på grunn av deres rolle i det finansielle systemet og de reguleringsmessige kravene de må oppfylle. Disse bankene er ofte underlagt strengere kapitalkrav og risikostyring, noe som gjør at de må være mer forsiktige når det gjelder långivning.

I motsetning til dette tilbyr spesialbanker med omstartslån en unik mulighet for låntakere som har andre økonomiske profiler. Disse bankene opererer med en fleksibel forretningsmodell som gir dem mulighet til å vurdere kunder på en mer individuell basis. Selv om rentene kan være noe høyere, gir dette deg en sjanse til å få en ny start med stabilisert økonomi. I de fleste tilfeller flytter kunden lånet til en tradisjonell bank innen 1 år.

Hvor mye kan jeg låne?

Du kan vanligvis låne opptil 85-90% av boligens verdi, inkludert eksisterende lån. Dette varierer basert på din individuelle situasjon.

Hvordan håndteres betalingsanmerkninger og inkassosaker?

Omstartslån innvilges med betalingsanmerkninger og inkasso. Banken du velger betaler ned all din eksisterende gjeld direkte til långivere og inkassobyråer. Du slipper å håndtere utbetalinger selv, og betalingsanmerkningene slettes etter at gjelden er gjort opp.

Slik fungerer prosessen

Steg	Beskrivelse
1. Søknad	Du søker enkelt via våre nettsider, vi sammenfatter saken og forhandler med bankene
2. Kredittvurdering	Banken vurderer inntekt, gjeld og boligens verdi. Betalingsanmerkning er ikke et hinder.
3. Tilbud	Du får tilbud med rente og nedbetalingsplan.
4. Signering	Avtalen signeres digitalt.
5 . Utbetaling	Lånet utbetales, og gammel gjeld innfris.

Fordeler vs ulemper

Fordeler

Sletter betalingsanmerkninger og inkassosaker
Betydelig lavere rente enn usikrede lån (mellom 6-8%)
Samler all gjeld i ett lån for enklere oversikt
Forhindrer tvangssalg og lønnstrekk
Friskmeldt økonomi og gjenoppbygget kredittscore

Ulemper

Krever sikkerhet i bolig.
Etableringsgebyr som er høyere enn tradisjonelle banker.
2-3 % høyere rente enn ordinære boliglånsbanker.

Oppsummert

Gjennom refinansiering i spesialbank kan du samle all gjeld, få lavere rente og bedre oversikt, og slette betalingsanmerkninger. Dette gir en ny sjanse til å rydde opp i økonomien og unngå alvorlige konsekvenser som tvangssalg og lønnstrekk. Etter 1 år er det normalt å flytte boliglånet til en tradisjonell bank, da økonomien din anses som friskmeldt.

Send oss en enkel søknad og vi forhandler saken din mot alle bankene i Norge som tilbyr dette, vi jobber kostnadsfritt og uforpliktende for deg, da vi honoreres av banken du velger lånetilbud fra.