Refinansiering av forbrukslån med pant i bolig

Hva er refinansiering?

Hva er fordelene med å refinansiere smålån i nytt boliglån?

Det er ofte veldig dyrt å betale på mange ulike kortsiktige lån. Renten er som regel høy samtidig som det gir en uoversiktlig økonomi med mange forskjellige forfallsdatoer. Det er mange som får inkassovarsel når man har mange långivere å forholde seg til og da er gebyrene dyre. Kommer kravene til inkasso, er det inkassorenter på toppen av det igjen.

Refinansiering kan gi flere fordeler:

1. Lavere effektiv rente: Ved å samle flere smålån i ett større lån, kan du ofte oppnå en lavere samlet rente. For eksempel, hvis du har tre kredittkort med renter på 15%, 18% og 22%, kan du potensielt refinansiere til et lån med 8%-12% rente, avhengig av din økonomiske situasjon og kredittverdighet.
2. Forbedret kredittscore: Over tid kan det å ha ett lån i stedet for mange små påvirke din kredittscore positivt. Dette skjer fordi du viser evne til å håndtere gjeld på en ansvarlig måte. En bedre kredittscore kan gi deg tilgang til bedre lånevilkår i fremtiden.
3. Forenkling av økonomistyring: Med kun én månedlig betaling i stedet for mange, blir det lettere å holde oversikt over økonomien. Dette reduserer risikoen for å glemme betalinger og pådra seg ytterligere gebyrer.
4. Langsiktig økonomisk planlegging: Refinansiering kan være et steg mot en mer stabil økonomisk fremtid. Du kan sette opp en realistisk nedbetalingsplan som passer din økonomi, noe som gir forutsigbarhet og kontroll.

Varde Finans kan hjelpe deg med dette, enten å bake smålån inn i boliglånet ditt, eller med et 2. prioritets pantelån.

Kan jeg refinansiere ubetalte regninger og inkassokrav?

Ja, det kan du, men det kreves sikkerhet i fast eiendom. Enten må man ha bolig selv som man benytter som sikkerhet, eller så kan man benytte realkausjonist.

Hvem betaler ut alle mine smålån og inkassokrav?

Banken du velger lånetilbud fra betaler ned all den gamle gjelden din direkte til de ulike långiverne dine eller inkassobyråene dersom du har inkassokrav. Du slipper å motta beløpet for så å gjøre den jobben selv. Når de ulike kravene dine er betalt ut av ny bank og samlet der, bør du si opp kredittkort og handlekontoer, slik at du ikke havner i samme situasjon igjen. Du kan også sette kredittsperre på deg selv, slik at det å handle på kreditt og impuls vil bli vanskeligere.

Krav for refinansiering:

For å kvalifisere for refinansiering, må du vanligvis oppfylle følgende krav:

1. Stabil inntekt: Långivere vil se etter en pålitelig inntektskilde.
2. Tilstrekkelig sikkerhet: Som nevnt tidligere, kreves det ofte sikkerhet i fast eiendom.
3. Akseptabel gjeldsgrad: Din totale gjeld i forhold til inntekt bør ikke være for høy.

Prosessen for refinansiering:

1. Innhenter informasjon om din gjeld og krav
2. Vi forhandler med bankene og presenterer løsningsforslag
3. Gjennomgå og signer lånedokumenter.
4. Långiver betaler ut dine eksisterende lån.

Alternativer til refinansiering:

Hvis du ikke kvalifiserer for refinansiering, finnes det i ytterste konsevens. det som heter geldsordning en lovregulert ordning for de med alvorlige gjeldsproblemer.

Tips for å unngå fremtidige gjeldsproblemer:

1. Lag et budsjett og hold deg til det.
2. Bygg opp en buffer for uventede utgifter.
3. Unngå impulsive kjøp, spesielt på kreditt.
4. Vurder å fryse eller kansellere kredittkort etter refinansiering.
5. Følg med på kredittrapporter regelmessig.

Ved å refinansiere smålån kan du ta kontroll over din økonomi og skape en mer stabil finansiell fremtid. Det er viktig å vurdere alle aspekter nøye og søke profesjonell rådgivning hvis du er usikker. Husk at målet ikke bare er å komme ut av gjeld, men også å forbli gjeldfri i fremtiden.